1849
Friedrich Wilhelm Raiffeisen crea la primera asociación de ayuda mutua para campesinos en Weyerbusch, sentando las bases del cooperativismo rural.
Historia del Cooperativismo de Ahorro y Crédito
Una historia de solidaridad, autoayuda y transformación social
🌍 Orígenes en Europa: Una necesidad nacida de la crisis
A mediados del siglo XIX, en plena Revolución Industrial, Europa vivía un periodo de profundos cambios sociales y económicos. En el campo, la liberación de los campesinos generó una paradoja: se convirtieron en propietarios de tierras, pero sin apoyo financiero ni conocimientos para gestionarlas, lo que los llevó al endeudamiento con prestamistas usureros. En las ciudades, los pequeños artesanos y comerciantes sufrían la competencia de las grandes industrias y también quedaban fuera del sistema bancario.
En ese contexto, surge una idea simple pero poderosa: que las personas se unieran para ahorrar en conjunto y prestarse entre sí en condiciones justas. Así nace el cooperativismo de ahorro y crédito, una alternativa solidaria al sistema financiero tradicional.
👥 Los padres fundadores: Raiffeisen y Schulze-Delitzsch
- Raiffeisen trabajó con comunidades rurales. En 1864, fundó en Heddesdorf la primera Caja de Préstamos con enfoque de autoayuda, transparencia y solidaridad.
- Schulze-Delitzsch, por su parte, atendió a los trabajadores urbanos y artesanos. En 1850 fundó las primeras asociaciones de anticipo y en 1852 creó el primer “Banco del Pueblo” (Volksbank).
Ambos promovieron principios que aún hoy rigen las cooperativas: autoayuda, autogestión, participación democrática, responsabilidad y educación.
Legado: Su modelo ético y social dio origen al sistema de Volksbanks y Raiffeisenbanks, que evolucionó hasta convertirse en una red de más de 3,000 bancos cooperativos en la Alemania actual.
🌍 Expansión global del modelo
La idea cooperativa no tardó en cruzar fronteras:
- En Canadá, Alphonse Desjardins fundó en 1900 la primera cooperativa de ahorro y crédito en Lévis, Québec. Promovió leyes específicas y ayudó a expandir el modelo a Estados Unidos.
- En EE.UU., junto con Edward Filene y Roy F. Bergengren, impulsaron la creación de cooperativas en varias comunidades obreras.
- En Europa, otros líderes como Luigi Luzzatti en Italia replicaron el modelo, fundando cooperativas bancarias que aún operan.
🌎 El movimiento llega a América Latina
En América Latina, el cooperativismo fue impulsado mayormente por líderes comunitarios y sacerdotes católicos:
- En México, el sacerdote Pedro Velázquez Hernández fundó en 1951 la primera Caja Popular, luego de estudiar el modelo canadiense.
- En Brasil, Chile, Jamaica, República Dominicana y otros países, sacerdotes como el Padre Muñoz o Pablo Steel promovieron cooperativas locales desde la década de 1930.
- Aunque en algunos países hubo intentos desde el siglo XIX (como en México y Venezuela), fue en el siglo XX cuando el modelo se consolidó.
🇨🇷 Costa Rica: Construyendo comunidad desde el cooperativismo
En Costa Rica, las primeras expresiones cooperativas datan de 1907 con la creación de la Sociedad Cooperativa de Consumos, Ahorro y Socorros Mutuos, fundada por obreros del Taller de Obras Públicas.
Hitos importantes:
- 1917: Se crean varias cooperativas de consumo y ahorro.
- 1943: El Código de Trabajo incorpora por primera vez una regulación específica para cooperativas.
- 1955: Se funda COOPEAMISTAD R.L., la primera cooperativa formal de ahorro y crédito del país.
- 1968: Se promulga la Ley de Asociaciones Cooperativas, dando un marco jurídico exclusivo al sector.
- 1973: Nacen dos instituciones clave: el INFOCOOP (promoción y supervisión) y el CONACOOP (representación del movimiento).
- 1994: Se aprueba la Ley N.° 7391, que regula específicamente la intermediación financiera cooperativa, garantizando su sostenibilidad y eficiencia.
💡 Hoy: Finanzas con propósito social
Las cooperativas de ahorro y crédito han evolucionado, pero conservan su esencia. Hoy en día:
- Son propiedad de sus asociados.
- Ofrecen acceso financiero justo a sectores excluidos.
- Impulsan el desarrollo local, vivienda, educación y sostenibilidad ambiental.
- Se rigen por principios cooperativos universales: democracia, equidad, participación y compromiso con la comunidad.
7 Principios Universales del Cooperativismo
1. Membresía abierta y voluntaria
Abierta a todas las personas sin discriminación.
2. Control democrático de los miembros
Cada miembro tiene voz y voto en las decisiones.
3. Participación económica
Los miembros aportan y controlan el capital; los beneficios se reparten equitativamente.
4. Autonomía e independencia
La cooperativa es autónoma, incluso si se asocia con otras entidades.
5. Educación, formación e información
Capacita a sus miembros y difunde los valores cooperativos.
6. Cooperación entre cooperativas
Colabora con otras cooperativas para fortalecerse mutuamente.
7. Compromiso con la comunidad
Trabaja por el desarrollo sostenible del entorno.
Según artículo 21
Ley de Asociaciones Cooperativas
La Ley de Asociaciones Cooperativas establece que las cooperativas de ahorro y crédito tienen como propósito principal promover el hábito del ahorro y el uso responsable del crédito solidario entre sus miembros.
Existen dos tipos principales:
- Cooperativas de Ahorro y Crédito: Atienden necesidades económicas urgentes de los hogares de los asociados.
- Función: Facilitar acceso a préstamos personales para resolver problemas inmediatos.
- Cooperativas de Ahorro y Crédito Refaccionario: Brindan apoyo financiero para actividades productivas como agricultura, ganadería o industria.
- Función: Financiar el desarrollo y sostenibilidad de emprendimientos económicos de los asociados.
Línea de Tiempo
Cooperativas de Ahorro y Crédito
1864
Raiffeisen funda la Asociación de Cajas de Préstamos de Heddesdorf, la primera cooperativa de ahorro y crédito rural con el modelo de autoayuda.
1876
Se establecen cooperativas pioneras en México y Argentina, como el Círculo Obrero de México, iniciando el movimiento cooperativo en la región.
1900
Alphonse Desjardins funda la primera cooperativa de crédito en Lévis, Québec, estableciendo el modelo cooperativo financiero en América del Norte.
1907
Obreros del Taller de Obras Públicas crean la Sociedad Cooperativa de Consumos, Ahorro y Socorros Mutuos, una de las primeras cooperativas del país.
1943
Se incluye un capítulo específico para cooperativas en el Código de Trabajo, ofreciendo un marco legal para su regulación y funcionamiento.
1955
Fundación de COOPEAMISTAD R.L., la primera cooperativa de ahorro y crédito formalmente establecida en el país. Inicia la institucionalización financiera cooperativa en el país.
1968
Promulgación de la Ley de Asociaciones Cooperativas, que otorga un estatuto jurídico propio y claro a las cooperativas.
1973
Creación del Instituto Nacional de Fomento Cooperativo (INFOCOOP), entidad encargada de promover, asesorar y supervisar el sector cooperativo.
Himno del Cooperativismo
Se agiganta el cooperativismo con su real y fructífera acción que
trasciende cual fuente creadora de servicio, trabajo y unión.
En ambiente vital, solidario que involucra el sentido del bien
donde arde la llama del triunfo del más noble y sublime que hacer.
Las campanas sonoras del viento su mensaje doquier llevan ya la
función del cooperativismo se engrandece a nivel nacional.
Ya se palpa por toda la Patria esta empresa eficiente y capaz
donde el buen asociado es ejemplo de virtud y justicia social.
Se agigantan las cooperativas con su real y fructífera acción que
trasciende cual fuente creadora de servicio, trabajo y unión.
Música: José Joaquín Prado
Letra: Humberto Gamboa A
Día Internacional de las Cooperativas de Ahorro y Crédito.
El Día Internacional de las Cooperativas de Ahorro y Crédito se celebra cada año el tercer jueves de octubre, desde 1948. Esta conmemoración tiene como objetivo recordar la historia del movimiento cooperativo financiero y generar conciencia sobre su diferencia fundamental: los asociados son los dueños de las cooperativas.
Esta celebración fue establecida por la Asociación Nacional de Cooperativas de EE. UU. (CUNA, por sus siglas en inglés) y ha sido promovida internacionalmente con el apoyo del Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito (WOCCU), que actúa como entidad gremial y agencia de desarrollo del sistema cooperativo global.
Según el WOCCU:
“El Día Internacional de las Cooperativas de Ahorro y Crédito fue establecido para reconocer la sólida base de estas cooperativas en sus comunidades, tanto a nivel local como global.”
El objetivo principal de este día es crear conciencia sobre la labor transformadora que realizan las cooperativas de ahorro y crédito en todo el mundo y brindar a sus asociados una oportunidad para reflexionar y participar activamente en el fortalecimiento del modelo.
Historia de la Celebración
Primer intento – 17 de enero de 1927
La Liga de Cooperativas de Massachusetts organizó la primera celebración oficial, en honor al nacimiento de Benjamín Franklin, considerado un apóstol del ahorro. Sin embargo, esta iniciativa no tuvo continuidad.
Segunda oportunidad – Desde 1948
La CUNA reinstauró la celebración, fijándola el tercer jueves de octubre. Desde entonces, este día ha servido como espacio de reflexión sobre los logros, desafíos y futuro del cooperativismo financiero. Gracias al impulso del WOCCU, la conmemoración fue adoptada internacionalmente.
Una Celebración Global
Actualmente, más de 403 millones de personas asociadas en 98 países celebran este día con actividades culturales, educativas, artísticas y deportivas, reafirmando su compromiso con los valores y principios del cooperativismo.
Un Modelo Vivo y Necesario
Las cooperativas de ahorro y crédito continúan siendo una herramienta esencial para la inclusión financiera, el desarrollo económico y social, y el empoderamiento de las comunidades.